अनसिक्योर्ड लोन एक प्रकार का ऋण है जो बिना किसी गारंटी या सुरक्षा के दिया जाता है। इसका मतलब है कि अगर व्यक्ति ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋणदाता को अपना पैसा वापस पाने के लिए कोई संपत्ति नहीं मिलती है।
भारत में अनसिक्योर्ड लोन का तेजी से चलन बढ़ रहा है। कई बैंक और मोबाइल ऐप ग्राहकों को आसानी से अनसिक्योर्ड लोन दे रहे हैं।
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा अनसिक्योर्ड लोन पर नए नियम जारी किए गए हैं। इन नियमों का उद्देश्य ऋणदाताओं और ग्राहकों दोनों को अनसिक्योर्ड लोन से जुड़े जोखिमों को कम करना है। आइए जानते हैं इस नए नियम के बारे में……
आरबीआई का नया नियम – RBI Personal Loan New Rules
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 16 नवंबर, 2023 को कंज्यूमर क्रेडिट के लिए रिस्क वेटेज को 100% से बढ़ाकर 125% कर दिया है। यह परिवर्तन 29 फरवरी, 2024 से लागू होगा। इस कदम का उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली में जोखिमों को कम करना है।
Personal Loan की लागत में किया इजाफा
पर्सनल लोन लेने वालों के लिए एक महत्वपूर्ण खबर है। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 16 नवंबर, 2023 को पर्सनल लोन पर रिस्क वेटेज को 100% से बढ़ाकर 125% कर दिया है। यह परिवर्तन 29 फरवरी, 2024 से लागू होगा।
आरबीआई द्वारा पर्सनल लोन पर रिस्क वेटेज में वृद्धि के बाद, बैंकों के लिए पर्सनल लोन देना पहले से अधिक महंगा हो गया है। इसका सीधा असर ग्राहकों पर पड़ेगा, जिन्हें अब पर्सनल लोन पर अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा।
भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकों को किया था आगाह
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने असुरक्षित पर्सनल लोन से जुड़े बढ़ते खतरों को लेकर बैंकों को आगाह किया है। इस आगाहि के साथ, आरबीआई ने कुछ कदम भी उठाए हैं जो बैंकिंग जगत में बदलाव लाएंगे।
RBI द्वारा ऋण योजनाओं पर लागू नियमों में छूट
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा ऋण योजनाओं पर लागू किए गए नए नियमों में कुछ योजनाओं को छूट दी गई है। इन योजनाओं में शामिल हैं:
1. हाउसिंग लोन:
- होम लोन: यह नियम सभी प्रकार के होम लोन पर लागू नहीं होगा, जिसमें टॉप-अप लोन, ओवरड्राफ्ट सुविधा और होम इम्प्रूवमेंट लोन शामिल हैं।
- रिवर्स मॉर्टगेज: यह योजना वरिष्ठ नागरिकों को अपनी संपत्ति के मूल्य के आधार पर ऋण प्राप्त करने की अनुमति देती है।
2. शिक्षा ऋण:
- विदेश में शिक्षा के लिए ऋण: यह नियम विदेश में उच्च शिक्षा के लिए लिए गए ऋण पर लागू नहीं होगा।
- व्यावसायिक शिक्षा के लिए ऋण: यह नियम व्यावसायिक शिक्षा के लिए लिए गए ऋण पर लागू नहीं होगा।
3. प्राथमिकता क्षेत्र ऋण:
- कृषि ऋण: यह नियम सभी प्रकार के कृषि ऋण पर लागू नहीं होगा, जिसमें किसान क्रेडिट कार्ड (KCC), फसल ऋण और मछुआरे ऋण शामिल हैं।
- सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) ऋण: यह नियम MSME क्षेत्र को दिए गए ऋण पर लागू नहीं होगा।
RBI की तरफ से केवल अनसिक्योर्ड लोन पर ही ये नियम लागू किया गया है। हाउसिंग और एसएमई लोन जैसे प्रायरिटी सेक्टर के लिए ये प्रावधान लागू नहीं होगा। साथ ही होम लोन, ऑटो लोन या एजुकेशन लोन पर भी ये नियम लागू नहीं किया जाएगा।
Personal Loan के लिए बैंकों की नई ब्याज दरें
पिछले कुछ महीनों में, कई बैंकों ने पर्सनल लोन की ब्याज दरों में वृद्धि की है। यह वृद्धि RBI द्वारा जारी किए गए दिशा-निर्देशों के कारण है।
कुछ प्रमुख बैंकों की पर्सनल लोन की ब्याज दरें:
- आईसीआईसीआई बैंक: 10.50% से 14.75%
- एक्सिस बैंक: 10.49% से 14.74%
- पंजाब नेशनल बैंक: 10.75% से 15.25%
- बैंक ऑफ बड़ौदा: 11.00% से 15.00%
- बजाज फाइनेंस बैंक: 11.25% से 15.75%
- बैंक ऑफ इंडिया: 11.50% से 15.50%
- टाटा कैपिटल: 11.75% से 15.75%
- कोटक महिंद्रा बैंक: 12.00% से 16.00%
- बंधन बैंक: 12.25% से 16.25%
